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La PAH te cuenta en que te afecta la nueva Ley Hipotecaria

El 17 de junio de 2019, entró en vigor la nueva Ley de Crédito Inmobiliario, una ley de maquillaje para las entidades financieras.

Desde la PAH llevamos 10 años denunciando la estafa hipotecaria, denunciando que nuestra ley hipotecaria es absolutamente abusiva e ilegal, como ha corroborado el Tribunal de Justicia Europeo en reiteradas ocasiones. Hoy con la entrada en vigor de una reformada LCI, se pierde una nueva oportunidad de legislar acorde con los estándares europeos. 

¿A qué nos enfrentamos? Estas son las novedades:

1. Gastos hipotecarios

Positivo: A partir de ahora los bancos pagarán los gastos de notaria, de gestoría, ni el impuesto de actos jurídicos documentados.

Negativo: Seguiremos pagando los gastos derivados de la tasación.

2. Comisiones

Positivo: Se reducen las comisiones por amortización anticipada y desaparece la comisión por subrogación

Negativo: Se mantiene la comisión de apertura

3. Impagos

Si hasta ahora el banco podía reclamar la totalidad de la deuda vía ejecución hipotecario tras tres impagos, ahora será tras 12 impagos si nos encontramos en la primera mitad de vida del préstamo o tras 15 impagos si estamos en la segunda mitad. El resultado una mayor cantidad de deuda acumulada aumentando la dificultad para ponerse al día.

Una situación que convalida y blanquea la abusividad del Vencimiento Anticipado, una cláusula ya declarada abusiva por el Tribunal Superior Europeo

4. Intereses de demora

Se sitúa en un 3% contradiciendo al Tribunal Supremo que establece un máximo del 2%

5. Plazo de oposición a la ejecución hipotecaria

Se establece un nuevo plazo excepcional para aquellas hipotecas en marcha anteriores a 2013. Las afectadas, que no hayan podido defenderse alegando cláusulas abusivas, contaran con 10 días para alegaciones desde el siguiente a la notificación.

En resumen, nuevo maquillaje a favor de las entidades financiares que no resuelve en absoluto nuestros problemas y vuelve a dejar fuera nuestras principales demandas: la dación en pago retroactiva con extinción total de la deuda, los alquileres sociales, medidas para acabar con los desahucios, la responsabilidad limitada y el control de información de la cesión de crédito.

Todo sigue igual, si la vida te trata mal y no puedes seguir pagando, te quitan tu hogar y te dejan una deuda impagable de por vida. Toda una condena que desde la PAH vamos a seguir denunciando.

Con desobediencia civil pacífica hemos conseguido miles de daciones en pago, alquileres sociales y desahucios evitados, llegando donde no llega el Gobierno. Vamos a seguir movilizándonos y trabajando para cambiar las reglas del juego y lograr una legislación que proteja de una vez por todas a las familias y garantice el derecho a la vivienda para todas.

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El Alquiler te asfixia y el Salario aprieta

El mercado del alquiler se hace asfixiante con subidas que en algunas ciudades superan el 47% en los últimos cinco años. Ni los salarios ni las reformas en las casas justifican esas alzas que se comen los ingresos familiares

En España el alquiler se ha incrementado un 18,6% en los últimos cinco años, de 2013 a 2018. El aumento desenfrenado de las rentas en las principales urbes y destinos turísticos ha gestado una burbuja que se está llevando por delante a quien busca un techo y no puede hacer frente a los 1.100 y 1.200 euros mensuales que, de media, cuesta arrendar un piso de 80 metros cuadrados no solo en Madrid o BCN sino en Vigo con subidas del 40 %

Graficos

Este desequilibrio entre salarios y alquileres ha hecho ganar a España el vergonzoso título de ser el país de la OCDE donde el alquiler se come un mayor porcentaje de ingresos familiares. De media, en los países de la OCDE, el 15% de los ciudadanos que viven de alquiler se ve obligado a dedicar el 40% o más de sus ingresos a arrendar. Ese 15% de media se convierte en España en el 37%. Es decir, casi cuatro de cada diez de los españoles que arriendan destinan más del 40% de sus ingresos a pagar el alquiler

Lós Salários no son culpables de la subida de los Alquileres como insinúan algunos ,al contrario son los salarios de miseria y la codicia de los grandes caseros y de losFondos buitre los que han creado la tormenta perfecta para la total desproteción de las inquilinas y el aumento de los desahucios.

La falta de un parque de vivienda social estable para las rentas más necesitadas ha sido otra de las ineficiencias. Algunas Administraciones públicas han vendido su stock de viviendas a fondos buitre Se ha repartido un derecho constitucional. Si desde 1980 no se hubieran dado todas las viviendas protegidas hoy habría entre dos y 2,2 millones de casas», dice José García Montalvo, catedrático de Economía de la Universitat Pompeu Fabra .

¿Cuando el propietario no encuentre inquilino, bajará los precios. ? pues no lo parece .el mercado del «alquiler turístico » se esta generalizando en toda España hace que no solo no baje el precio del Alquiler ,sino que suba y desplace hacia ese mercado viviendas que «no volverán » al mercado y son un inmenso agujero de fraude .

El poder de la banca y la nueva ley de crédito inmobiliario

Esta regulación se opone a toda la jurisprudencia del TJUE y sus consecuencias son graves. La retroactividad permitiría a los bancos tramitar miles de demandas por vencimiento anticipado, por impago de nueve cuotas, cuando ahora no pueden hacerlo sin que les archiven el procedimiento, o que se aplique el nuevo interés de demora cuando ahora no pueden cobrar nada porque los tribunales están declarando de oficio la nulidad de las cláusulas abusivas.

Recientemente hemos asistido a una demostración del poder de los banqueros en nuestro país. En pocos días han conseguido que el Tribunal Supremo se rectifique a si mismo, declarando que el impuesto de las hipotecas deben pagarlo los hipotecados. Una decisión que ahorra a la banca miles de millones de euros, porque no tendrán que devolver retroactivamente este impuesto en millones de hipotecas.

Pero esto no es nada comparado con otra gran estafa. De todas las cláusulas abusivas impuestas por los bancos en los contratos hipotecarios, el vencimiento anticipado es la más criminal y la más injusta. Es el derecho que se otorga el banco de reclamar la totalidad del préstamo cuando dejas de pagar la cuota hipotecaria. Es una cláusula presente en la práctica totalidad de los seis millones de hipotecas actualmente vigentes, y es la responsable de más de 600.000 desahucios en los últimos años.

En aplicación de la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, los juzgados estaban declarando nula esta cláusula y archivando los procedimientos, hasta que el año pasado el Tribunal Supremo, con una nueva maniobra a favor de la banca, preguntó al tribunal europeo si las ejecuciones hipotecarias debían archivarse o no, a pesar de la nulidad del vencimiento anticipado. Más de 80.000 procedimientos de ejecución hipotecaria están suspendidos esperando una resolución del TJUE, y los bancos están reteniendo miles de hipotecas impagadas, y presionando para que la nueva Ley de Credito Inmobiliario resuelva a su favor el agujero en el que se han metido. He aquí la explicación de la bajada espectacular de las ejecuciones hipotecarias, un 40% menos en un año. La banca tiene comprometidos 500.000 millones de euros en prestamos hipotecarios y está moviendo todos los hilos para que el estropicio lo paguemos los de siempre.

Según informa la Comisión de Economía del Congreso de los Diputados, que esta debatiendo la ley, y según las propuestas de PP, Ciudadanos, PSOE, o PNV, esta norma se quiere tramitar con urgencia, que regule el vencimiento anticipado y otras cláusulas abusivas y que apruebe la retroactividad de su aplicación. De hecho, el proyecto presentado por el PP va mas allá del cumplimiento de la Directiva Europea 2014/17 y persigue claramente blanquear las cláusulas abusivas de los bancos.

La nueva regulación del vencimiento anticipado establece nueve cuotas impagadas en la primera mitad del préstamo y doce cuotas en la segunda, y la disposicion transitoria primera establece la retroactividad del vencimiento anticipado para todas las hipotecas no judicializadas, y de toda la ley a las hipotecas que se renueven o subroguen. Incluso se plantea que afecten a las hipotecas judicializadas sin sentencia de nulidad del vencimiento anticipado.

Esta regulación se opone a toda la jurisprudencia del TJUE y sus consecuencias son graves. La retroactividad permitiría a los bancos tramitar miles de demandas por vencimiento anticipado, por impago de nueve cuotas, cuando ahora no pueden hacerlo sin que les archiven el procedimiento, o que se aplique el nuevo interés de demora cuando ahora no pueden cobrar nada porque los tribunales están declarando de oficio la nulidad de las cláusulas abusivas. La nueva regulación y la retroactividad facilitarian a los bancos blanquear sus clausulas abusivas acogiendose a la nueva ley, e imponer sus intereses, una vez mas, en perjuicio de toda la sociedad.

Sería además un nuevo fraude, porque el TJUE ha dejado claro que la declaración de abusividad de estas cláusulas significa que no se pueden aplicar. Tampoco pueden ser moderadas por una resolución judicial, ni sustituidas por una norma imperativa posterior. Es así, porque los efectos de la abusividad se imponen a los bancos como una sanción, para que dejen de incorporar a los contratos cláusulas abusivas. La retroactividad en la nueva ley de credito inmobiliario sería contraria a la Directiva 93/13 cee, al principio de protección de la parte más débil del contrato, y al principio de efectividad de la directiva. Además, sólo el juez puede y debe determinar en cada caso, valorando las circunstancias, si una cláusula es abusiva o no, y no puede el legislativo sustituir al juez mediante una norma general.

Jose Arturo Val del Olmo y Marcelino García Carpio

Aluguer e dereito á Vivenda :Unha burbulla Trampa I

Como o aluguer afecta ao cotián

Mentres os alugueres aumentan trimestre a trimestre, non ocorre o mesmo cos salarios. Os últimos datos do Instituto Nacional de Estatística (INE) indican que o soldo medio en España era de 23.106 euros brutos anuais no ano 2015, aínda que a nómina máis frecuente foi de 16.500 euros brutos.

A planificación urbana e a tensión especulativa sobre o chan e a vivenda puxeron fin á mestura social no mesmo tecido urbano, fomentando a creación de zonas socialmente homogéneas, ou o que é o mesmo, ordenaron aos seus cidadáns en función do seu nivel de renda e clase social

Nun contexto caraterizado por

  • Aumento do Prezo do Aluguer O Aluguer Asequible afástase para un numeroso sector social
  • O Mercado do Aluguer abusa dunha posición ventanista e esixe condicións de Aluguer abusivas
  • Os Desahucios Alquler aumentan a luz disto
  • As Administracións e o Goberno do PP reformou a LAU á medida das Inmobiliarias e non dos Inquilinos
  • Aumento do sinhogarismo por impagos, perda de vivenda e desemprego
  • Aumento das persoas sen -fogar e aumento do numero de accidentes e mortes .

Outra cara da exclusión residencial son as condicións dos fogares, algo estrechamente relacionado coa pobreza energética.

Os Fondos Voitre

O negocio inmobiliario é un dos máis rendibles e atractivos para este tipo de organizacións especulativas. Debido a iso, neste instante os fondos voitre están ?comprando miles e miles de vivendas? en distintas cidades de España. ?A vivenda é un dereito, estannos estafando e nestes momentos volvemos estar nunha situación que recorda á Burbulla Inmobiliaria do 2008: xente asustada que non sabe cales son os seus dereitos, centos de inquilinos saíndo dos seus edificios, con miles de desahucios

O reto é traballar sobre a cidade compacta e consolidada, rendibilizando socialmente a vivenda xa construída adecuando os usos ás necesidades dos seus residentes.

Actuando con diferentes medidas no conxunto da cidade e corrixindo as situacións de segregación urbana :Asistimos á creacion dunha cidade dualonde se expulsa á xente que leva anos vivindo en zonas céntricas ou cascos antigos ,esperando o seu degradación e mais tarde se lle expulsa á periferia O mesmo pasa coas persoas que pola súa poder adquisitivo non poden acceder a Alugueres nesa zonas .Hoxe levántanse muros que segregan ás persoas Unha vez aloxado o sector con maior renda, ao resto quédanlle os barrio da periferia e a infravivienda

Hai que superar a visión desarrollista que os problemas de vivenda soluciónanse basicamente coa construción en novo chan urbanizable, expulsando e perificando, máis cando existe en moitas cidades un importante parque de vivenda baleira ou en mal estado de conservación. Pero todo iso non se pode implantar sen unha vontade política firme, un apoio cidadán e abrigo un importante incremento presupuestario das políticas de vivenda e sobre o principios básico de asignar,ordenar ditas vivendas para que se garanta unha distribución da súa localización respetando o principio de cohesión social.

A.T

Comunicado do 1º MAIO : Unidade para botar a quen afundiu á maioria social nunha profunda desigualdade

Comunicado 1º MAIO dos MMSS

O 27,9 % da poboación residente en España está en Risco de Pobreza /ou en Exclusión Social.

Os indicadores e o Goberno do PP decretaron xa o fin da crise e, con todo, a pobreza e exclusión seguen sen recuperarse de maneira tanxible. A taxa de pobreza das persoas traballadoras incrementouse drásticamente , iso non pode interpretarse máis que cunha frase : “non calquera traballo protexe da pobreza”.

Alugar piso cando o teu orzamento é limitado pode converterse nunha odisea “É moi difícil chegar a fin de mes gañando 800 euros. É significativo que :”o 68% dos mozos españois cre que terá que “traballar no que sexa”

A precariedade non é unha casualidade é toda unha estratexia que impón o medo e a resignación como unica saída

Os MMSS

Os MMSS perdimos presencia e capacidade mobilizadora ,mais alá dos picos lóxicos da súa actividade Estamos ante un ciclo de regresión da mobilización social .Vivimos o espellismo de pensar que “A esquerda tomou a substitución dos movementos sociais. “. Mais esta nin tomou o relevo , nin alcanzamos os ceos

É hora de facer un exercicio de reflexión e segundo deixar de contentarse con o “Eu” e pensar mais en “Nós” .É necesario retomar a acción colectiva . O que si temos claro é que é bo incorporar certa xenerosidade, porque cando reina as rifas polo «quítache ti que me poño eu» , a primeira vítima é a intelixencia colectiva

E necesaria a Unidade para botar a quen afundiu á mayoria social nunha profunda desigualdade

A Saida da Crise e a Vivenda

Temos que evitar que consolídese que un elevado grupo de cidadáns queden permanentemente na cuneta. A sociedade está a empezar a chamar emprego a calquera cousa, aínda que sexa precario, inestable e mal pago .

 Estamos na Época de Trump ,se con Reagan ou Teacher comenzo a convicción das Elites de que xa non tenian que seguir co Pacto que sustentaba o Estado do Benestar Na época de Trump consolídase a derrota ,o final da socialdemocracia,do pacto social polo cal o Estado prové servizos e dereitos sociais á totalidade dos habitantes dun país.

Ante a perda das vellas certezas, caben dúas actitudes: ou ben apelar ao rearmamento nas conviccións “auténticas” ou poñernos a escóitaa de novas situacións e problemas para os que, quizais, aínda non teñamos un discurso, unha teoría que consideremos certa e definitiva. Esixir aos traballadores actuais o tipo de mobilización que era propia do capitalismo industrial corre o risco de clamar hoxe nun deserto autorreferencial

Pola unidade ,Os MMSS debemos dar exemplo

Estamos ás portas de que a unha xeración enteira esquézaselle que é ter dereitos no traballo e considerará normal dicir si a todo, porque senón vén outro . A xeracións novas non sabrán que existiu un Estado do Benestar É dicir non saberán que é ter políticas económicas de repartición e de distribución da riqueza

Aproveitaron a crise para recortar dereitos. Estas políticas de recortes causaron sufrimento, pobreza, fame e mesmo mortes e todo para que a banca e os poderes económicos sigan tendo grandes beneficios á conta das nosas vidas.

Ademais roubáronnos liberdade expresión, asistimos a situacións preocupantes neste sentido

Para a maioría social esta crise-estafa está a significar un xigantesco drama humano. Mentras que para unha insignificante minoría supón un gran negocio.

Lexislouse a favor da Vivenda en propiedade , fronte á vivenda entendida como un dereito . Sen unha política de vivenda entendida como un dereito fundamental e estable no tempo , será moi difícil conseguir o óptimo de equidade dunha vivenda digna para todo o mundo

Este 1º de Maio ven connosco ,cos MMSS ,ali estaremos, esperámosvos

A.T